當前住房市場狀況：
在過去的 3 或 4 年中，大量房主一直在嘗試與當前的抵押貸款機構完成“貸款鍛煉”，以降低利率並改善貸款條件。許多貸方選擇不接受任何新條款，而是讓房產進入止贖狀態。
由於貸方擁有大量無法贖回的房產，他們開始通過其減損部門接受貸款修改。如果消費者（擁有房屋的人）有高利率次級貸款或面臨喪失抵押品贖回權的風險，現在是時候採取行動並要求將他們的貸款修改為更好的條款和他們可以承受的更低利率。
由於止贖率每天都在增加，聯邦政府、國會和總統都批准並簽署了一項新法案，該法案將允許房主利用一項新的“FHA——房主希望計劃”，旨在節省超過 400,000房主免於止贖。該計劃將於 2008 年 10 月 1 日“上線”。
新的 FHA 貸款計劃將幫助目前處於止贖、接近止贖或擁有高利率抵押貸款（如次級貸款）的房主。該計劃在幾個方面不同於貸款修改。
以下是完成貸款修改和獲得批准執行 FHA -Hope for Homeowners 計劃之間的差異的項目符號佈局。
貸款修改：
1. 您可以將您當前的貸款更改為不同的條款，希望從較低的利率中受益，該利率是固定的，而不是可調整的利率。
2.貸款修改的費用在貸款的“後端”上滾動，這會增加你欠的錢。
3. 減損部門可能會選擇將（您在貸款中擁有的）金額保持在高於您當前房屋價值的水平。或者他們可能會選擇降低該金額，一些，但不是盡可能多地讓您的新付款長期舒適。這可能意味著您將來可能會面臨財務危機。
4. 事實上，使您當前的貸方有興趣將您的貸款記錄在他們的賬簿上的原因是服務權。他們在攤銷期限內為您的貸款提供服務。問題是許多貸方已申請破產或剛剛退出業務（由於信貸市場不佳），並且服務權已出售給其他投資者。這通常會導致緊張，因為；服務機構實際上並沒有您的貸款文件，因此他們依靠其他人將您的原始貸款信息提供給他們進行審查。在許多情況下，此過程可能會導致貸款修改工作緩慢。時機非常重要，因為房主對這個過程並不了解，他們經常等到很晚才開始貸款修改過程。
5. 如果您的貸款修改請求被拒絕，您可能需要在幾個月後再次嘗試，因為；一些貸方沒有記錄您所做的貸款修改嘗試。他們通常受到房地產市場變化的激勵，並且隨著越來越多的貸款違約，他們的意圖也發生了變化。再試一次也無妨。與貸款修改專家、經驗豐富的信貸員或專門從事房地產、抵押貸款和貸款修改的律師合作是明智之舉。他們了解如何與減損部門、人員交談，並且可以大致了解貸方減損部門的情緒和趨勢。
6. 許多貸款修改專家與律師事務所合作，讓減損部門及時採取行動。這些律師事務所與貸款修改專家合作，以確保原始貸款文件不存在欺詐。這是一個很好的方法，但它可能會花費房主額外的錢，因為貸款修改專家和律師都需要為他們的服務付費。
7. 房主需要為 住房貸款再融資向貸款修改專家和律師支付所提供的服務費用。許多房主認為成本會包含在新的貸款金額中，但事實並非如此。從邏輯上講，當貸方同意修改房主的貸款條款和條件時，他們已經在賠錢，因此，您可以打賭他們不會同意將修改貸款的成本“打包”到新貸款中。該費用由房主直接支付給貸款修改專家和/或律師。費用在 995.00 美元到 5000.00 美元之間；作為一個平均值。許多貸款修改專家、高級信貸員和律師事務所可以製定付款計劃，但是，許多人在開始貸款計劃之前至少需要 1/2 的預付款。理解，不能保證您的貸款修改或貸款鍛煉會被接受。您仍需按照約定的金額向您的代表支付費用。接受很大比例的貸款修改和鍛煉。所以，這是一個不錯的選擇，因為大多數人都不想因為喪失抵押品贖回權而失去家園。
8. 減損代表，（通常）不要求您為新的評估付費。相反，他們讓您的代表提供人口普查跟踪數據、BPO（經紀人價格意見）或產權公司市場銷售數據的估值打印件。9. 如果您處於止贖狀態並且因發布止贖銷售數據而產生費用、律師費、產權費用或其他費用；如果我們當前的貸方要求（作為貸款修改的要求），您可能需要承擔這些費用。